Comment se constitue une pension par capitalisation ? Formule de pension. Comment est constituée la future pension d'assurance. Comment est constituée et calculée la future pension.

De quelles parties se compose la pension russe ?

Examinons de plus près comment est constituée la pension de vieillesse et de quelles parties elle se compose. La part d'assurance de la pension est constituée d'une partie de la cotisation que les employeurs transfèrent pour leurs travailleurs selon le tarif établi.

Un pourcentage plus important de la cotisation de retraite est consacré au financement du système de solidarité qu'au fonds d'épargne. Il existe une cotisation de retraite légalement autorisée - 22 % du salaire avant déductions fiscales.

La contribution est divisée en parts en fonction de l'âge. Si son année de naissance est antérieure à 1967, alors 16 % sont collectés sur un compte personnel dans le système d'assurance de la Caisse de pension. Le solde de 6% va à la partie solidarité du tarif.

Pour tous les autres travailleurs nés après 1967, la cotisation se répartit en comptes comme suit :

• 6% sur compte joint
• 10% - sur un compte individuel
• 6% – pour la constitution de la partie personnelle accumulée du tarif

Ainsi, pour les personnes nées en 1966 et avant, le montant des prestations est calculé en fonction du montant des cotisations versées à leur profit.

La partie financée est obligatoire pour tous les citoyens nés depuis 1967. Une part de la cotisation est reversée à la caisse de pension de votre choix.

L'actif de ce fonds est constitué de ces actions. Ils sont investis dans des projets d'investissement. La société de gestion, signataire de l'accord de coopération du PRF, gère les finances.

Pour augmenter le montant de la partie capitalisée de la pension, vous pouvez, à votre discrétion, cotiser non seulement les 6 % obligatoires, mais également des montants supplémentaires.

Pour constituer un capital de pension accumulé, vous devez introduire une demande correspondante auprès de la Caisse de pension. En cas de refus de participation ultérieure au système d'épargne, les fonds déjà transférés sur un compte individuel peuvent être retirés immédiatement en un seul versement ou en versement d'épargne urgent.

Accumulez des fonds tout en gagnant de l'argent la durée du service Cela est également possible dans un fonds de pension non public, qu'un citoyen peut choisir de manière indépendante.

Expérience en assurance

Après l'effondrement de l'URSS sur le territoire de la Fédération de Russie, les modifications apportées au calcul du temps de travail d'un citoyen ont changé à plusieurs reprises. Jusqu’en 1998, la Russie utilisait le calcul hérité des années travaillées pour calculer les prestations de retraite.

Le montant des versements a été calculé selon deux paramètres :

• temps de travail total
• salaire moyen, déterminé soit pour les deux années de travail précédentes, soit pour les cinq autres années continues avec le revenu du travail le plus élevé

Lors de la sélection du quatrième élément, le nombre total d'années travaillées comprend les périodes suivantes :

• formation spécialisée dans une école professionnelle ou une école technique
• acquérir des compétences professionnelles lors de formations
• obtenir un enseignement supérieur ou un diplôme universitaire
• prise en charge d'un citoyen handicapé du groupe I selon la conclusion d'une commission médicale
• congé maternité
• soins maternels pour un nourrisson jusqu'à 1,5 ans (au total pas plus de 6 ans)
• résidence de l'épouse avec son mari dans sa zone de service, où il est absent dans sa spécialité (sans limitation de durée)
• la durée de séjour du conjoint auprès du diplomate dans le pays où il a été envoyé en l'absence de possibilité de travailler pour elle (maximum 10 ans)
• tous les jours d'arrestation, d'emprisonnement ou d'exil injustifiés d'une personne pendant les périodes de poursuites pénales injustifiées

Il existe encore certaines périodes antérieures à 2002 qui sont incluses dans le nombre de jours de service travaillés et sont converties en capital, en tenant compte du coefficient croissant. Ceux-ci incluent les éléments suivants.

Un coefficient de 1,5 est appliqué pour les circonstances suivantes :

• participation à la liquidation de la zone d'exclusion après l'accident de la centrale nucléaire de Tchernobyl
• effectuer des tâches de travail dans le climat du Grand Nord

Le coefficient 2 est utilisé en prenant en compte les années suivantes :

• travail dans des entreprises, emprisonnement dans un camp de concentration, résidence à Leningrad assiégée pendant la Seconde Guerre mondiale
• exercer des fonctions militaires dans le cadre de la conscription

Le coefficient 3 est pris en compte s'il existe :

• service militaire ou partisan pendant les hostilités
• temps de traitement à l'hôpital en raison d'une blessure survenue lors de l'exercice de fonctions militaires
• servir dans l'armée sur le territoire de la zone d'exclusion de la centrale nucléaire de Tchernobyl
• remplir des tâches de production à Leningrad assiégée
• période d'emprisonnement ou purge d'une peine en raison de poursuites pénales injustifiées

Dans les cas où, selon la méthode du paragraphe 3 de l'art. 30 FZ-173 fixe une grande partie du montant total du capital à affecter; toutes les périodes de non-assurance ci-dessus sont incluses dans le nombre total d'années d'expérience professionnelle soit sur une base calendaire, soit ne sont pas prises en compte du tout.

Avant le début de 2015, le nombre minimum d'années d'expérience professionnelle approuvée était de 5 ans. De nouvelles règles sont désormais entrées en vigueur. Ce paramètre augmentera progressivement chaque année d'un an, passant de 6 ans en 2015, jusqu'à atteindre 15 ans en 2024.

Si un Russe ne dispose pas du nombre d'années d'assurance requis pour attribuer une prestation, il percevra alors une pension sociale minimale. Sa valeur est fixe, légèrement inférieure au montant de l'assurance.

Vous pouvez augmenter la taille si vous ne l'enregistrez pas après avoir atteint l'âge spécifié par la loi et quittez ensuite le lieu de travail. Chaque année de travail ultérieure entraînera une augmentation du montant de cette prestation.

Note! L'ancienneté officielle n'est confirmée que par les relevés de travail inscrits sur les pages du cahier de travail. Ce nombre d'années de travail peut ne pas être suffisant pour déterminer le montant de la pension. Si un salarié travaille officieusement dans les conditions actuelles, une telle ancienneté ne lui donnera pas droit à une pension de vieillesse.

Le montant des gains a une influence particulière sur la taille. Dans une entreprise, il est désormais possible d'acquérir une ancienneté minimale avec un salaire élevé et de percevoir une allocation plus élevée qu'un travailleur faiblement rémunéré qui a officiellement travaillé honnêtement et consciencieusement pendant 35 ans de sa vie.

Comment le salaire affecte-t-il

Depuis 2015, les travailleurs ont la possibilité de choisir en toute indépendance quelle prestation ils souhaitent recevoir de deux types de pensions du travail complètement distincts :

• assurance
• cumulatif

Ces fonds sont constitués de manières complètement différentes. Le fonds d'assurance pension est créé dans le cadre d'un système de solidarité à partir des cotisations des travailleurs, qui sont utilisées pour les paiements courants à la génération de retraités. Le type de budget de retraite par capitalisation est également constitué de cotisations, mais ne participe pas au paiement actuel des prestations aux retraités, mais est destiné à l'investissement sur marchés financiers... Le type de pension d'assurance augmente en raison de l'indexation, mais le type de capitalisation ne le fait pas.

La composante part de la pension d'assurance, qui dépasse souvent le montant de base fixe de ce type de prestation, dépend à l'avenir du montant de la cotisation versée au fonds de solidarité. De plus, pour les Russes officiellement employés dans la production, les cotisations sont également payées par leur employeur.

Quant à la partie indépendante de la population (notaires, avocats, entrepreneurs individuels, etc.), ils paient eux-mêmes toutes les cotisations.

Note! Tous les frais payés pour le travailleur sont reflétés sur son compte personnel dans le PRF. Par la suite, pour le calcul du montant de la pension de type assurance, ces données sont les principales.

Il faut savoir que le montant annuel versé à la Caisse de Pension d'assurance pour chaque travailleur est influencé par son âge. Par exemple, en 2010, un certain tarif a été établi sur le prélèvement pour les travailleurs nés en 1966 et avant, à hauteur de 20 % de leur revenu professionnel.

Dans le même temps, les travailleurs nés en 1967 et avant devaient déduire 14 % du montant de leurs gains accumulés. Chaque année, le tarif est révisé par les autorités russes.

La part de la partie assurance est séparée des fonds transférés pension du travail, visant à créer un capital de pension estimé. Le montant du fonds est indexé chaque année selon un coefficient approuvé par le gouvernement de la Fédération de Russie. Ces ressources financières servent à payer trois types de pensions du travail :

• personnes à charge suite à la perte de leur soutien de famille
• les personnes âgées après avoir atteint un âge déterminé
• personnes handicapées

Lors du processus de détermination d'une pension pour un citoyen russe, lorsqu'il atteint l'âge fixé par la loi, la totalité du capital de base provenant des cotisations versées est répartie sur les mois de la période prévue pour le paiement des prestations d'assurance. Pour ce faire, divisez le nombre total de toutes les cotisations payées par 228 - le nombre de mois dans la période prévue pour le paiement des pensions.

Différences dans le calcul de l'assurance et des pensions par capitalisation

Début 2015, des modifications sont entrées en vigueur dans le calcul de la partie assurance et de la partie capitalisée des pensions.

Désormais, la part d'assurance doit être calculée non pas en billets de banque en roubles, mais en points (coefficients).

À l'avenir, lors du calcul du montant de la pension, celui-ci devra être recalculé en rouble.

Le coût des points sera approuvé chaque année par les autorités russes et augmentera en fonction du pourcentage d'inflation.

Lorsque vous prendrez votre retraite, tous les points gagnés seront totalisés puis multipliés par le prix fixé.

À la valeur finale, il faut également ajouter le montant garanti, qui est attribué par l'État sous forme d'un montant fixe (pension de base).

Le résultat est le montant final de la prestation d'assurance pour le citoyen vieillesse qui est devenu retraité. Il existe des points spéciaux qui sont attribués à un retraité pour les périodes de service non assurées :

• conscription militaire
• dans le cadre de la fourniture de soins pendant une durée maximale d'un an et demi
• service pour un enfant handicapé ou un citoyen ayant vécu plus de 80 ans

Ainsi, le droit à une pension de vieillesse est accordé aux personnes qui ont l'âge requis, le nombre d'années de travail et les scores minimaux fixés annuellement par la loi.

Éléments d'une pension d'invalidité du travail

Passons maintenant à l'examen de la réponse à la question de savoir de quelles parties se compose la pension d'invalidité.

De la même manière que pour le calcul de la prestation de vieillesse, le montant de la partie assurance de la pension liée à la perte de santé est calculé. La formule ressemble à ceci :

P = Const+ $/(V x K), où

• Const – valeur fixe de la valeur de base de la pension du travail pour la catégorie invalide ;
• $ - le montant total du capital financier, résumé des cotisations reflétées dans le compte de la personne invalide au jour de l'attribution de la prestation ;
• V – la durée prévue pendant laquelle le versement de la pension de vieillesse sera effectuée (pour 2016, 228 mois sont acceptés) ;
• Coefficient K obtenu en divisant la durée standard de couverture d'assurance (la valeur est choisie parmi le nombre de mois en fonction de l'âge de la personne handicapée) par 180 mois.

Les actes juridiques reflètent la durée suivante, représentant la durée standard des mois d'assurance par âge :

• jusqu'à 19 ans -12
• de 19 à 20 ans -16
• de 20 ans à 21 ans – 20
• et ainsi de suite, en augmentant de 4 mois pour chaque année vécue jusqu'à un maximum de 180

Quant à la partie capitalisée, contrairement à la méthode décrite pour déterminer le montant des prestations d'assurance pour personne handicapée, le coefficient d'ajustement K est exclu de la formule.

La législation sur les retraites change assez souvent en raison de la crise démographique et économique. Les personnes intéressées par ce sujet doivent prêter attention aux modifications qui entrent en vigueur. Les informations destinées aux lecteurs sont fournies sur la base de la législation en vigueur de la Fédération de Russie depuis 2016.

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En savoir plus sur ce sujet :

Chaque travailleur réfléchit à ce qui va se passer ensuite. Naturellement, avec l'âge, une personne perd la possibilité de travailler comme avant ou devient totalement incapable de travailler : c'est précisément à cela que sert une pension d'assurance.

Concept de base

La loi fédérale n° 400-FZ (telle que modifiée le 19 décembre 2016) « sur les pensions d'assurance » dans la Fédération de Russie donne une définition complète de ce concept. En termes simples, il s'agit du montant d'argent qui est accumulé mensuellement aux personnes qui ont perdu leur capacité de travailler ou à celles qui ont travaillé pendant la période requise pour prendre leur retraite.

Important : dans la nouvelle législation, la notion de « pension du travail » a été remplacée par une « pension d'assurance » ; la caractéristique principale est l'influence sur le montant de la pension non pas de votre ancienneté, mais de votre salaire, ou plutôt du montant des retenues sur celui-ci pendant votre période d'assurance.

Un concept assez vaste. Les types de pensions d'assurance dans la Fédération de Russie sont les suivants :

• en cas de vieillesse ou après avoir atteint l'âge de la retraite déterminé pour l'année de la retraite ;
• en cas de handicap, cela nécessite un certificat médical ;
• pour la perte du soutien de famille, est formalisée par les proches, y compris les enfants adoptés et les tuteurs du défunt.

Structure des pensions d'assurance

Lorsqu'une personne obtient un emploi, son expérience professionnelle ne commence que si l'employeur verse des cotisations à la Caisse de pension pour l'employé assuré. La structure de la pension d'assurance est de deux types :

• uniquement de la partie assurance, dans ce cas le montant des versements obligatoires par l'employeur pour le salarié assuré est de 22% du salaire de ce dernier ;
• de la partie assurance et épargne, les paiements obligatoires à la Caisse de pension de la Fédération de Russie sont de 16 % pour la partie assurance et la partie épargne est réglementée par l'employeur, mais pas moins de 6 %. Au moment de la rédaction de cet article, la partie capitalisée ne peut être transférée que par des fonds de pension non étatiques (FNP), et sur demande personnelle du payeur, sinon l'argent restera dans le Fonds de pension.

Sont considérées comme assurées les personnes qui remplissent les conditions requises pour bénéficier de l'assurance obligatoire conformément à la loi sur l'assurance pension obligatoire. Il s'agit de citoyens de la Fédération de Russie et d'apatrides résidant sur le territoire de la Fédération de Russie, travaillant dans le cadre d'un contrat de travail, de personnes exerçant une activité privée ou d'entrepreneurs individuels, ainsi que de membres d'exploitations agricoles et de quelques autres.

Constitution d'une pension

Après nous être familiarisés avec le concept et la structure des pensions d'assurance, nous apprendrons les conditions de constitution et les modalités de leur constitution.

Le montant est constitué des versements à l’assuré pendant la période d’assurance (cette ancienneté correspond à la durée totale de toutes les périodes d’emploi officiel) et du versement par l’employeur des cotisations correspondantes à la Caisse de pension. Il existe cependant un certain nombre d'exceptions - la période d'assurance comprend :

• le service militaire ou les activités qui y sont équivalentes ;
• service communautaire rémunéré;
• résidence familiale dans un camp militaire jusqu'à 5 ans, où il n'y a aucune possibilité de travailler ;
• travail des diplomates à l'étranger;
• garde d'enfants – 1,5 an, pas plus de 3 trimestres complets ;
• recevoir des prestations à la bourse du travail;
• invalidité temporaire avec prestations;
• les cas où un citoyen a obtenu un emploi dans une autre région grâce à Pôle emploi ;
• retrouver un citoyen dans le MLS avec preuve ultérieure de son innocence ;
• prise en charge de toute personne : personnes handicapées, enfants, personnes âgées (plus de 80 ans).

Pendant le travail, lors du transfert de paiements, le citoyen gagne ce qu'on appelle. « points de pension », alors que pour chaque année de cotisation seule la partie assurance reçoit 10 points, et s'il a choisi l'option par capitalisation - 6,25. Si plusieurs périodes de couverture d'assurance coïncident dans le temps, un citoyen a le droit de choisir l'une d'entre elles à sa discrétion.

Le coût de 1 point en 2017 est de 74,27 roubles. On observe une tendance à la hausse : en janvier 2015, ce chiffre était légèrement inférieur – 64,1 roubles.

Comment se constitue la partie assurance de la pension ? Son montant dépend du montant accumulé des versements au Fonds de pension par le citoyen et de la présence de droits spéciaux accordés avant l'entrée en vigueur de la loi sur les pensions du travail (2002).

Les femmes prennent leur retraite à 55 ans, les hommes à 60 ans et les fonctionnaires municipaux et les employés des organismes budgétaires doivent atteindre l'âge indiqué en annexe. 5 de la Loi. L'ancienneté minimale pour la retraite en 2017 est de 8 ans, soit 11,4 points, et d'ici 2025 - 15 ans et 30 points. Chaque année d'expérience et 2,4 points seront ajoutés par an.

Lors de la demande de prestations d'invalidité, les motifs pour lesquels elles sont perçues et l'ancienneté acquise n'affectent pas l'inscription. Dans ce cas, il doit être complété.

Ci-dessus sont énumérés les principes de base pour constituer la partie assurance d'une pension de vieillesse.

Variétés

Nous avons déjà abordé ce sujet au début de l'article, regardons cette problématique d'un peu plus près. Alors, quels sont les types de pensions d'assurance et leur structure ?

1. Pour la vieillesse - la principale condition d'engagement est la perte de la capacité de travail due à l'atteinte de l'âge fixé par la loi. De plus, pour l'obtenir, vous devez gagner des points et de l'expérience ; des chiffres approximatifs ont été indiqués dans la section précédente.
2. L'invalidité est le bénéfice d'une pension d'assurance pour les personnes qui n'ont pas atteint l'âge requis, mais qui sont incapables de travailler pour des raisons de santé, par exemple en raison de maladies chroniques ou de blessures. Le handicap doit être reconnu par un examen médico-social, conformément à la loi sur la protection sociale des personnes handicapées dans la Fédération de Russie. Il est établi quelle que soit la durée de l'expérience professionnelle ou sa durée.
3. Pour la perte du soutien de famille - peut être délivré par les membres de la famille du soutien de famille décédé : conjoint, l'un des enfants, frère ou sœur, parents. De plus, tous les enfants adoptés ont parfaitement le droit de demander, comme leur beau-père et leur belle-mère, une indemnité pour la perte d'un soutien de famille - un beau-fils, s'ils étaient à sa charge. Si la personne qui réclame l'argent est impliquée dans le décès du soutien de famille et que cela est prouvé devant un tribunal, elle perd le droit à une pension d'assurance survivant. Les enfants de moins de 18 ans et, en cas d'études à temps plein dans un établissement d'enseignement, jusqu'à 23 ans, ont également ce droit.

Conclusion

La procédure d'obtention d'une pension d'assurance n'est pas si différente de celle d'une pension de travail. Sur le plan législatif, l'assurance a remplacé le travail et la procédure a donc été modifiée. Le principe principal d'une pension d'assurance est : de bons revenus - une vieillesse confortable. L'accumulation de points pour la retraite est une évolution logique du service mérité.

Les avantages de cette réforme sont que le montant final dépend des revenus gagnés tout au long de la vie, ce qui incite les personnes à se développer et les entrepreneurs individuels à légaliser leurs revenus. Ceci, à son tour, égalise certains des malentendus et des injustices de l’option précédente de comptabilité d’exercice.

C'est un facteur définitivement positif : les citoyens savent qu'en recevant des sommes importantes, ils bénéficieront de prestations décentes pendant leur vieillesse.

Pour beaucoup, des questions assez importantes sont les suivantes : comment est constituée la pension ? Quels types en existent, en quoi consiste-t-il ? Quels sont les avantages et les inconvénients des fonds de pension non étatiques et publics ?

Toute personne a un droit moral à un repos adéquat, ce qui signifie que les activités dans une entreprise doivent lui en assurer pour le reste de sa vie. Et ici, nous ne parlons pas du fait que l'entreprise elle-même doit subvenir aux besoins du citoyen - cela se fait aux dépens du fonds de pension, auquel sont versées des cotisations obligatoires. Sur le territoire de la Russie, le calcul, la constitution et le paiement des pensions sont effectués conformément à la loi fédérale « sur les pensions du travail dans la Fédération de Russie ». Comprenant comment se constitue une pension, il faut dire qu'elle ne peut pas seulement être obligatoire. Elle peut être complétée par une pension volontaire, c'est-à-dire en utilisant l'épargne placée dans pension obligatoire... Il en existe de plusieurs types, à savoir : la pension du travail pour invalidité, vieillesse, en cas de perte du soutien de famille. La pension du travail se compose de trois parties : de base, par capitalisation et d'assurance.

Partie de base de la pension du travail

Les organisations effectuent des paiements aux fonds publics pour les employés. Environ la moitié de ces fonds sont transférés à la caisse de pension. Ces transferts ne sont pas personnels, ils ne font pas partie des cotisations d'épargne, les fonds sont donc utilisés par la caisse pour payer les pensions des retraités actuels. Ces paiements constituent l'élément de base de la pension du travail et sont fixés en fonction du niveau du coût de la vie et des fonds budgétaires, ainsi que du taux de croissance de l'inflation. La partie de base n'est pas affectée par le montant du salaire et l'ancienneté ; elle peut être versée aux étrangers ou à ceux résidant de manière permanente sur le territoire russe.

Comment se constitue la pension : la partie assurance

Contrairement à celui de base, il est lié à une personne précise, son montant est déterminé en fonction du rapport entre les cotisations accumulées et le montant de la durée de paiement prévue. L'employeur paie 8 à 14 % du montant imposable pour chaque employé, et ce montant d'impôt comprend non seulement les salaires, mais également les autres fonds que l'entreprise a dépensés pour l'employé.

Pension par capitalisation

Elle est calculée de la même manière que la partie assurance, mais à la place du capital pension, le montant de l'épargne est indiqué. Pour chaque personne individuelle, ces économies sont indiquées dans une partie spéciale du compte personnel. Une particularité de la partie épargne est qu'elle est placée sur différents instruments d'investissement. Il peut être transféré vers divers fonds pour la gestion, ainsi que pour investir en titres. Chaque citoyen qui travaille a la possibilité de gérer de manière indépendante la partie épargne, il peut refuser de coopérer avec un certain fonds, ainsi que transférer la gestion à une autre entreprise ou un autre fonds.

Quels en sont les avantages ? Tout est clair ici, le fonds de pension de l'État est une machine encombrante, il faut donc du temps pour prendre des décisions sur le placement des fonds, et les décisions elles-mêmes sont généralement prises dans le sens d'instruments garantis, mais à très faible revenu. Les fonds non étatiques se distinguent par le fait qu'ils prennent des décisions le plus rapidement possible, offrant un large choix de stratégies et de portefeuilles d'investissement. Les FNP viennent de démarrer leurs activités. Le cadre législatif dans ce cas n'est pas suffisamment développé et les fonds sont très jeunes, mais à l'avenir ils constitueront la base de l'épargne-retraite.

Alors maintenant, il devient clair comment est constituée la pension.

Le principal type d'aide pour tout citoyen ayant atteint l'âge de l'incapacité est la pension de vieillesse. En règle générale, ce type de paiement est la seule source de revenus pour un retraité, donc à un moment donné, chacun réfléchit au type de pension qu'il recevra. Parlons de la façon dont la pension est constituée.

Constitution d'une pension de vieillesse

Le système actuel dans notre pays a aujourd'hui un caractère de distribution-cumulatif, c'est-à-dire qu'il existe une situation dans laquelle, d'une part, les retraités existants reçoivent des fonds reçus de l'employeur au cours de leur vie et, d'autre part, un capital personnalisé est accumulé.

Pour comprendre comment se constitue une pension du travail, il faut parler de la provenance des cotisations. La plus grande partie d'entre eux est transférée par l'employeur et constitue la partie assurance de la pension. Ces fonds sont comptabilisés sur le compte personnel du citoyen, mais ils sont entièrement dépensés pour répondre aux besoins actuels de la Caisse de pension, ils représentent donc plus d'obligations conditionnelles de l'État que d'argent réel.

Seuls 6 % des déductions sont affectés à la partie capitalisée. Ces fonds sont investis afin de percevoir des revenus. Cela garantit la croissance de votre propre capital de pension. Vous pouvez gérer cette partie en restant dans la Caisse de Pension ou en adhérant à une caisse de pension non étatique. Le choix d'un fonds de pension non étatique est effectué de manière indépendante par un citoyen assuré auprès du système d'assurance maladie obligatoire. Sinon, son épargne est gérée par la Vnesheconombank.

Comment transférer son épargne vers NPF ?

Ainsi, la manière dont est constituée la partie capitalisée de la pension est maintenant devenue un peu claire, mais nous parlerons plus loin de la manière de transférer votre épargne vers un fonds de pension non public.

Afin de transférer la part d'épargne vers un fonds de pension non public, vous devez d'abord contacter l'organisme sélectionné et présenter la demande appropriée. Après un certain temps, les fonds seront transférés sous la direction du fonds. La plupart des résidents russes ne sont pas pressés de transférer leurs propres économies vers des fonds non étatiques, car ils ont très peur de perdre tout ce pour quoi ils ont travaillé si dur pendant de nombreuses années. Mais lorsqu'on analyse la question de savoir comment est constituée une pension, il ne faut pas oublier que le travail de chaque fonds de pension non étatique est aujourd'hui très strictement contrôlé par l'État, et que les grands fonds ont déjà surmonté diverses crises financières, ils ont atteint des taux élevés. de rendement, sont très fiables et peuvent garantir la sécurité des fonds à vos clients. En passant à un fonds de pension non public, vous pouvez réellement obtenir de réels bénéfices : nombre de ces organisations sont en avance sur le taux d'inflation, contrairement à une société de gestion publique.

Quelle pension une personne recevra-t-elle lorsqu'elle aura atteint l'âge approprié ?

Une fois qu'un citoyen atteint l'âge de la retraite, il recevra des paiements d'un montant égal au montant de l'assurance et du capital de pension accumulé, qui sont divisés par le nombre prévu de mois de paiement. Aujourd'hui, ce chiffre est de 228 mois.

De plus, il existe aujourd'hui également un refus total de percevoir la partie capitalisée de la pension. Même avant 2015, chaque citoyen qui travaillait avait le droit de choisir : adhérer ou non à un fonds de pension non public. Dans une telle situation, son employeur devait simplement cesser de cotiser à la partie capitalisée et toutes les cotisations devaient être transférées vers la partie assurance.

Une autre innovation de la législation concerne la modification du système de comptabilisation de l'épargne d'assurance. Alors, comment se constitue désormais la pension de vieillesse ? Désormais, les droits à une pension de vieillesse s'accumuleront selon un système de points, qui augmentera en fonction de l'ancienneté et du salaire.

En quoi les parties capitalisation et assurance d’une pension diffèrent-elles les unes des autres ?

La différence la plus importante entre la partie épargne et la partie assurance est qu’elles ont des procédures de dépenses différentes. La partie financée ne peut en aucun cas être touchée par l'État au motif qu'il n'en a pas le droit. Le propriétaire a la possibilité de le transférer à la direction d'une société de fonds d'État (Vnesheconombank) ou d'un fonds de pension non public s'il souhaite augmenter considérablement les paiements. Il les recevra après sa retraite.

Comment l'État utilise-t-il la partie assurance de la pension ?

L'État utilise la partie assurance pour ses propres besoins et n'offre même pas la possibilité de percevoir des revenus de placement. La plupart des experts estiment que dans 10 à 15 ans, la Caisse de pension sera confrontée à un déficit et qu'elle commencera alors à avoir des problèmes de paiement. Dans ce cas, c'est la partie assurance de la pension qui en souffrira, car elle n'est pas stockée dans les comptes personnels des citoyens, mais est actuellement utilisée pour payer les pensions des personnes ayant actuellement atteint l'âge de la retraite. C'est pourquoi l'État essaie d'intéresser les gens à prendre leur retraite plus tard et à constituer leur part d'épargne en réduisant la part d'assurance.

Comment est déterminée la pension d’un entrepreneur individuel ?

Les entrepreneurs individuels, tout comme les citoyens ordinaires, ont parfaitement le droit de percevoir une pension, car ils paient également certaines cotisations d'assurance. Voyons donc comment se constitue leur pension. Chaque année, l'entrepreneur individuel verse un certain montant fixe à la Caisse de pension, même s'il ne dispose d'aucun revenu. En outre, tout récemment, un projet a été proposé à la Douma d'État pour examen visant à augmenter le montant de ce paiement. Ainsi, peut-être qu'à l'avenir, les entrepreneurs individuels rencontreront une telle nuisance.

Un entrepreneur individuel peut-il espérer une bonne retraite ?

Les hommes d’affaires ne devraient pas compter sur le gouvernement. Le montant de la pension ne peut pas être supérieur à celui d'une simple pension sociale, qui est versée aux citoyens ayant moins de cinq ans d'expérience ou sans expérience du tout.

Tout le problème est que les primes d'assurance sont calculées en fonction du salaire minimum, ce qui explique pourquoi les montants des pensions sont si faibles. Parfois, ces cotisations ne suffisent même pas à payer la pension minimale.

Le montant des pensions dépend entièrement du montant des cotisations d'assurance versées à la Caisse de pension, de sorte que les entrepreneurs qui travaillent également sous contrat de travail s'en sortiront beaucoup mieux, car en plus de leurs propres cotisations, l'employeur les paie également, et ce seront pris en compte lors du calcul des pensions.

Nous avons donc compris ici comment se constitue la pension. Enfin, je voudrais dire que pour augmenter sa pension, il est préférable de verser des cotisations supplémentaires, mais cela se fait déjà sur une base volontaire. Vous ne devriez prendre une décision aussi sérieuse que par vous-même.

La constitution d’une pension d’assurance s’effectue dans le cadre du système d’assurance pension, dans lequel des cotisations obligatoires ou volontaires sont versées pour chaque période d’activité d’un citoyen. Lorsqu'un événement assuré survient, ils ont le droit de compter sur la constitution d'une pension d'assurance. Dans le matériel présenté, vous pouvez découvrir comment est constituée la partie assurance d'une pension du travail et dans quelles conditions elle est attribuée et payée.

Conditions d'attribution d'une pension d'assurance

Les facteurs suivants sont d'une importance capitale lors de l'attribution d'une pension :

• durée de la période d'assurance;
• âge de la personne assurée;
• nombre de points de pension ;
• état du compte personnel personnel (montant du capital d'assurance).

Depuis 2019, les types de couverture d'assurance suivants pour les citoyens ont été établis :

• paiement de l'assurance vieillesse;
• pension d'assurance invalidité;
• pension de survie;
• partie capitalisée de la pension ;

Pour calculer la plupart de ces paiements, tous les paramètres de base (expérience, points, etc.) seront utilisés.

Les citoyens qui ont une expérience en assurance ou dont le montant des points de pension est inférieur au montant établi n'ont pas droit à une pension d'assurance. Ces citoyens peuvent demander une pension sociale à la Caisse de pension ou continuer à travailler (pour augmenter les points de pension et l'expérience professionnelle).

Réglementation législative

Les règles relatives à la fourniture par l'État des citoyens au sein du système d'assurance pension à partir de 2019 sont régies par les réglementations suivantes :

1. Loi fédérale n° 167-FZ - définit règles générales l'assurance, ainsi que les droits et obligations des participants au programme de l'État ;
2. Loi fédérale n° 400-FZ - établit les conditions et les principes de constitution et de paiement de divers types de pensions d'assurance aux citoyens ;
3. Loi fédérale n° 373-FZ - introduit des restrictions sur certaines règles de couverture d'assurance, y compris la constitution de la partie capitalisée de la pension.

L'attribution et le calcul de la pension d'assurance sont effectués conformément aux normes de la loi n° 400-FZ.

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Compte personnel

Les informations de base nécessaires aux autorités chargées des pensions pour attribuer et calculer les paiements sont contenues dans le compte personnel du citoyen, y compris le montant de son capital d'assurance et de son épargne supplémentaire.

Avant même de demander la nomination de mensualités, les citoyens ont accès aux informations sur l'état de leur compte personnel - en recevant des relevés ou en accédant via le compte personnel de l'assuré.

Dans le même temps, les responsables de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie sont tenus non seulement de conseiller les assurés, mais également d'expliquer comment la partie assurance de la pension est constituée pour eux, sur la base des indicateurs actuels du compte personnel.

Le réapprovisionnement du compte personnel spécifié s'effectue des manières suivantes :

1. paiements obligatoires des assurés qui sont tenus de payer les primes d'assurance des employés à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie ;
2. les contributions volontaires, qui peuvent provenir soit de l’employeur, soit des fonds propres des citoyens ;
3. les revenus de la gestion de l’épargne qui vont sur le compte personnel.

La procédure de constitution d'une pension d'assurance

Étant donné que la loi prévoit actuellement à la fois la partie assurance et la partie capitalisée de la pension, différents principes seront utilisés pour leur attribution.

Si la constitution de la partie assurance dépend directement de l'âge, de l'ancienneté et du nombre de points du demandeur, alors pour la partie épargne, l'importance clé sera le montant de l'épargne inscrite dans le compte personnel.

Quelle pension choisir

Quel est le meilleur choix : pension par capitalisation ou pension d'assurance ? Pour répondre à cette question, vous devez prendre en compte les facteurs suivants :

• l'état de la partie assurance est protégé par l'État et les citoyens n'ont pas le droit de participer à leur disposition et à leur gestion (par exemple, ils ne peuvent pas transférer ces fonds à un fonds de pension non public pour la gestion) ;
• le montant de l'épargne n'est garanti par l'État que dans la limite du montant principal, tous les revenus complémentaires des investissements sont soumis au risque des investissements ;
• les économies des citoyens sont soumises à l'héritage si ce paiement n'était pas cédé au moment du décès de la personne assurée.

Le système de paiement par capitalisation présente des avantages potentiels, dans la mesure où les citoyens peuvent théoriquement influencer le montant de leur propre pension. Cependant, la mise en œuvre pratique de ce droit est actuellement extrêmement inefficace et ne permet pas une augmentation significative du montant du capital.

Formule de calcul des versements de pension

La constitution et le paiement des pensions du travail sont effectués par la Caisse de retraite de Russie conformément à la loi fédérale n° 400-FZ.

La mensualité qui sera établie pour les citoyens en cas d'événement assuré comprend :

• paiement fixe ;
• directement la partie assurance, qui est calculée en fonction du montant du capital, du nombre de points, ainsi que de l'âge du demandeur.

Pour savoir comment est constituée la partie assurance de la pension du travail en 2019, il suffit de connaître la formule de calcul énoncée dans la loi fédérale n° 400-FZ :

P = IPK x SPK x K + FV x K, où :

• P - pension attribuée à un citoyen lors de la survenance d'un événement assuré (par exemple, atteinte de l'âge, invalidité, etc.) ;
• IPC est le nombre de points accumulés par un citoyen pour toutes les périodes de travail (les points avant et après 2015 sont conservés séparément) ;
• SPK - le coût d'un point, établi par les autorités et soumis à une indexation périodique ;
• FV - un paiement forfaitaire dont le montant est déterminé par l'État ;
• K est un coefficient qui augmente le montant des paiements lors d'une demande ultérieure d'aide gouvernementale.

Les avantages d'une retraite tardive incluent une augmentation du montant des versements pour chaque année de demande ultérieure à la Caisse de pension. La loi autorise l'établissement de coefficients de bonus pour une durée maximale de 10 ans.

Exemple

Si la demande d'indemnité d'assurance a été présentée trois ans après l'échéance du droit, le montant de la part d'assurance sera immédiatement augmenté de 24 % et le montant de l'indemnité forfaitaire augmentera de 19 %.

Conditions d'attribution des paiements

Si un événement assuré survient et que vous contactez la Caisse de pension de Russie, vous devez respecter les conditions réglementées d'attribution des paiements :

• âge du demandeur : l'exigence générale de 65 ans (hommes) et 60 ans (femmes) peut varier en fonction des conditions d'aide de l'État (par exemple, pour les fonctionnaires ou les agents municipaux, il existe actuellement une augmentation progressive de l'âge pour postuler pour le soutien de l'État);
• disponibilité d'une expérience en assurance - actuellement, il est nécessaire d'avoir au moins 10 ans d'activité professionnelle pour laquelle des cotisations ont été payées par l'employeur (d'ici 2024, 15 ans d'expérience en assurance seront requis) ;
• disponibilité des points - en 2019 - 16,2 (chaque année, les exigences minimales en matière de nombre de points augmentent également, et d'ici 2026, elles seront de 30 points).

Tous ces indicateurs sont déterminés au moment des demandes des citoyens. Parallèlement, dans un certain nombre de cas, il est possible d'attribuer des paiements avec une réduction de l'âge minimum ou de la durée d'assurance (par exemple, lors de l'établissement d'un des groupes de handicap, le nombre actuel d'années d'expérience ou de points sera pris en compte).

Important! Pour demander un paiement capitalisé, il faut que le droit à recevoir la part d’assurance naisse en même temps.

Peu importe la manière dont l’épargne des citoyens est gérée – par l’intermédiaire du Fonds de pension ou du Fonds de pension non étatique ; les paiements peuvent être attribués simultanément.

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