Як формується майбутня страхова пенсія Як нова пенсійна формула вплине на нашу пенсію? Формування лише страхової пенсії

Страхова пенсія формується із коштів, що надходять до системи ОПС у вигляді внесків, які щомісяця відраховуються роботодавцями до ПФР.

Загальний розмір внесків становить 22% від зарплати працівника, з яких 16% спрямовується на страхову пенсію(або 10% на страхову та 6% на накопичувальну, якщо вона формується), а 6% - так званий солідарний тариф, Збори від якого призначені на виплату фіксованої частини, соціальних виплат та в інших цілях, передбачених нормативними актами законодавства РФ.

У правовому відношенні збір внесків до бюджету Пенсійного фонду регулюється Федеральним законом від 24.07.2009 N 212-ФЗ «Про страхові внески до ПФ РФ, Фонд соціального страхування Російської Федерації, Федеральний фонд ЗМС», який встановлює обов'язковий порядоксплати внесків.

• Функції щодо контролю своєчасності перерахування страхових внесків до ПФР, відповідно до вимог статті 3 цього закону, лежить на територіальних підрозділах ПФР.
• Щодо (ФЗ №167 від 15.12 2001 року), то сплачені роботодавцями внески, йдуть лише на фінансування страхової пенсії.

Направлення страхових внесків на формування страхової пенсії

Страхові внески є основою Пенсійної системи України. Страхувальники Обов'язковоповинні бути зареєстровані в територіальних органах Фонду, забезпечувати повне та своєчасне перерахування пенсійних внесків бюджет ПФР, вести їх облік та подавати страховику всі необхідні документи, які потрібні під час ведення індивідуального (персоніфікованого) обліку (ФЗ №167).

виробляють та додаткові відрахування до ПФР, за рахунок яких формується дострокова страхова пенсія працівникам, умови праці яких за чинним законодавством визнані важкими чи небезпечними.

Страхові внески, що надходять до Пенсійного фонду, зараховуються на особовий рахунок застрахованих осіб, номер якого (), вказаний на пенсійному свідоцтві. Згодом розмір цих відрахувань буде враховано під час призначення пенсій виходячи з вимог, викладених у статті 10 ФЗ № 167 від 15.12.2001 року.

Що краще: накопичувальна чи страхова пенсія?

Формується з пенсійних внесків, гарантована державою та лежить щорічному збільшеннюдо рівня інфляції з допомогою індексацій, порядок яких встановлено Федеральним законом від 15.12.2001 N 166-ФЗ "Про державне пенсійне забезпечення в РФ".

Формується цей рахунок страхових внесків роботодавця за свого працівника, і за призначенні внески конвертуються в бали і перемножуються з його вартість, встановлювану державою.

Державою не гарантуєтьсята її прибутковість залежить від фінансових результатів інвестиційної діяльності НПФ та КК, які можуть, у результаті своєї діяльності, зазнати збитків або збанкрутувати.

• Приймаючи рішення про формування накопичувальної пенсії, необхідно розуміти, що цим скорочується сума відрахувань на страхову, яких у майбутньому залежатиме її . Варто враховувати і підвищений ризик, що виникає у разі вкладення грошей у фінансові ринки.
• Збереження накопичувальної пенсії гарантується законом РФ від 28 грудня 2013 року N 422-ФЗ, відповідно до якого створено систему гарантування пенсійних накопичень, яка, у разі збитків, завданих внаслідок їхнього невдалого інвестування, гарантує виплату накопичень, але без урахування інфляції.
• Ще одне відмінність накопичувальної пенсії від страхової у тому, що вона , а страхова перетворюється на резерв ПФР.

Розрахунок страхової пенсії у 2019 році

З 2015 року страхова пенсія складається з фіксованої виплати та страхової пенсії, що розраховується у балах. Порядок розрахунку регулюється вимогами Федерального закону від 28 грудня 2013 N 400 «Про страхові пенсії».

Більшість громадян починали працювати ще за радянських часів і мають зароблений до 2001 року. При розрахунку пенсійних прав враховуються всі періоди трудової діяльності і потім вони перетворюються на бали.

Надалі всі розрахунки здійснюються виключно в балахта переведення їх у рублі трапляється лише при призначенні пенсії.

Для переведення пенсійного капіталу, який був сформований до 2015 року в бали, розраховується розмір страхової частини пенсії на 31.12.2014 (без урахування накопичувальної частини та базового розміру), ділиться на вартість пенсійного балу, яка 1 січня 2015 року становила 64,10 рубля. у 2019 році – 87,24 руб.).

З 2015 року ІПК (індивідуальний пенсійний коефіцієнт) розраховується виходячи з суми відрахувань, перерахованих страхувальником на особовий рахунок працівника протягом року Відповідно до вимог, викладених у Федеральному законі від 29 грудня 2015 року № 385-ФЗ відрахування на накопичувальну пенсію припинено до кінця 2019 року.

Формула розрахунку пенсії

У формулу розрахунку з 2015 року введено нова величина- ІПК (індивідуальний пенсійний коефіцієнт (бал)) і тепер для або застосовується така формула:

СП = ІПК х СПК х К + ФВ х К,

• ФВ- фіксована виплата (у 2019 році - 5334,19 рублів);
• СП- Страхова пенсія;
• ПК- пенсійні бали (накопичені як до 2015 року, так і пізніше);
• СПК- Вартість одного пенсійного бала (коефіцієнта);
• До- Підвищуючі коефіцієнти при виході на пенсію пізніше за встановлений термін (коефіцієнти до ФВ та страхової пенсії відрізняються).

Для розрахунку виплати можуть застосовуватись різні формули залежно від категорії одержувача.

Щоб необхідно суму пенсійних накопичень розділити на очікуваний період виплати – у 2019 році 252 місяці.

Якщо громадянин звернеться із заявою про призначення пенсії на рік пізніше за досягнення ним пенсійного віку, то скоротить цим очікуваний період на строк 12 місяців, що дозволить збільшити розмір накопичувальної пенсії.

Тривалість періоду встановлюється статтею 17 Федерального закону N 424-ФЗ від 28.12.2013 «Про накопичувальну пенсію»та визначається, виходячи з даних статистики про тривалість життя пенсіонерів.

Призначення та виплата страхових пенсій

Призначення та виплата СП здійснюється після досягнення громадянином, що становить для чоловіків - 60 років та 55 для жінок, які мають трудовий стаж не менше 15 років (на 2024 рік) та мінімальну суму пенсійних балів у кількості 30 одиниць у 2025 році (з урахуванням положень перехідного періоду) , викладених у статті 35 ФЗ N 400-ФЗ від 28.12.2013).

Для призначення страхової пенсії необхідно звернутися із заявою до відділення ПФРабо МФЦ, а також через кадрову службу роботодавця, «Особистий кабінет» застрахованої особи на сайті ПФР чи пошту. Залежно від виду страхової виплати, що призначається, перелік документів буде відрізнятися, але обов'язково потрібно мати при собі:

1. паспорт;
2. пенсійне свідоцтво;
3. трудову книжку;
4. свідоцтво про шлюб;
5. військовий квиток (за наявності).

Для призначення накопичувальної пенсійної виплати необхідно мати одночаснота право на страхову пенсію та пенсійні накопичення. Подавати заяву слід у організацію, якою . Це може бути ПФР, НПФ чи керуюча компанія (КК). Пакет документів та порядок призначення ті самі, що й при оформленні страхової пенсії.

Розгляд заяви про призначення як страхової, так і накопичувальної пенсії провадиться протягом 10 робочих днів. Виплата накопичувальної здійснюється одночасно зі страховою за поточний місяць. При цьому пенсіонер має право вибору способу доставки пенсії.

Клара Мойсіївна досягає пенсійного віку у жовтні 2018 року. У 2015 році її пенсійні права конвертувалися у бали та становили 80 балів. За період із 2015 по жовтень 2018 року вона заробила ще 8 балів. Двічі перебувала у відпустці для догляду за дитиною до 1,5 років. Отримала за першого – 1,8 та за другого – 3,6 бала.

Склавши всі пенсійні бали, отримуємо індивідуальний пенсійний коефіцієнт на день настання права на пенсійне забезпечення – 87,4 бали.

У 2018 році фіксована виплата склала 4982,90 рублів, а вартість пенсійного бала 81,49 рублів. При цьому жодних законних підстав для застосування преміальних підвищувальних коефіцієнтів Клара Мойсеївна не має. У такому разі розмір її страхової пенсії становитиме:

4559 + 85,4 х 74,27 = 10902 рубля.

Висновок

Аналіз діяльності систем пенсійного забезпечення в інших країнах світу показує, що відбувається поступове згортання державних накопичувальних програмта розширення їх страхового сектора. Оскільки відрахування коштів на укладення договору з КК або НПФ є справою добровільною, то рішення про доцільність такого кроку майбутній пенсіонер прийматиме самостійно.

Що стосується нового алгоритму розрахунку, то для проведення зразкового аналізу розміру факторів, які можуть впливати на її розмір та адекватної оцінки своїх можливостей, можна скористатися "пенсійним калькулятором"на сайті ПФР.

Фахівці ПФР рекомендують звертатися за консультацією щодо призначення заздалегідь, приблизно півроку до придбання громадянином пенсійних прав. З огляду на велику кількість помилок і неточностей, які допускаються при заповненні трудових книжок кадровими службами підприємств, фахівці Фонду можуть вимагати довідки, що підтверджують, і зробити відповідні запити. Процес збору додаткових довідок та очікування відповідей на запити може бути тривалим та трудомістким.

За останні десять років російське трудове законодавство зазнало кількох серйозних реформ. Тепер розрахунок пенсії став трохи складнішим, але водночас набагато справедливішим.

Як формується пенсія у 2017 році?

До набрання чинності останнім законопроектом головне, що впливало на розмір відрахувань це стаж праці.

Але, незважаючи на це часто траплялися випадки, коли люди з справді великим стажем отримували якісь копійки. Саме тому уряд і наважився на внесення змін до існуючої системи розрахунку пенсій.

Новий порядок розрахунку призвів до певного резонансу серед громадян. Не всі змогли гідно оцінити його справедливість та ефективність.

Незважаючи на це, новий проект дійсно кращий і точніше відповідає вкладу кожного громадянина у розвиток держави.

Окрім появи нового порядку розрахунку пенсії, у громадян з'явилася можливість самостійно впливати на її розмір.

Новий проект зможе трохи полегшити долю наших громадян, які намагаються вплинути на пенсію прагнуть набрати максимальний стаж.

За новим порядком існує система, за якою можна сформувати пенсію, не працюючи офіційно. Наразі стаж майже не впливає на розмір пенсії.

Не зовсім коректно буде стверджувати, що на даний момент стаж не має значення при розрахунку пенсії.

Звичайно, існує цілком законна можливість купити бали та стаж, необхідні для підрахунку пенсії, у Пенсійного фонду.

Але за кожен відпрацьований рік, з умовою, що оплата праці в цей період була обов'язково не меншою за встановлену на той час найменшу зарплату по країні, нараховуються бали та стаж, які застосовуються у формулі при підрахунку пенсії.

У зв'язку з цим важливо знати, як формується трудова пенсіятепер і як вплинути на суму пенсійних виплат.

З чого сьогодні формується пенсія

До 2014 року пенсія у відсотковому співвідношенні складалася з наступних частин

Аж до 1.01.2014 року пенсія громадян формувалася на підставі відрахувань роботодавця (у розмірі 22% від заробітної плати) до пенсійного фонду та формувалася з двох частин:

1. накопичувальна;
2. страхова.

Страхова пенсія становила 16% і залежала від стажу та зарплати. Гроші практично одразу перенаправлялися на виплати сьогоднішнім пенсіонерам.

При цьому перед громадянином формувалися деякі зобов'язання, на підставі яких на старості він також зможе розраховувати на отримання пенсії.

Громадяни мали право ділити пенсію на частини або передавати її у повною мірою формування страхової пенсії.

Накопичувальна частина обчислюється у розмірі 6%. Її формування відбувається на індивідуальному рахунку пенсіонера. Громадянин має право сам вибирати, як розпорядитися цією частиною пенсії, він може:

• передати її у розпорядження недержавного пенсійного фонду;
• керуючої компанії;
• під управління Зовнішекономбанку.

Для осіб, народжених до 1966 року включно, всі 22% пенсійних відрахувань передавалися до страхової частини.

Для жінок 1957-1966 та чоловіків 1953-1966 років накопичувальна пенсіябула сформована лише у 2002-му році і становила лише 2% від зарплати. Проте громадянин також мав право розпорядитись їй самостійно.

Починаючи з 1.01.2015-го те, що було накопичувальною частиною пенсії, перетворилося на самостійну пенсію.

Ті, хто вибрав формування накопичень, без будь-яких додаткових змін переводилися повністю на накопичувальну пенсію.

Наразі наведені в таблиці кількості балів нараховуються, якщо відпустка з догляду після народження дитини була оформлена на рік. Якщо він був оформлений на півтора роки, то за таку відпустку з першою дитиною буде нараховано 2,7 бала, з другою-5,4 та з третьою або четвертою-8,1.

Нарахування за наступні такі відпустки законом не передбачено.

Якщо за перерахунку пенсії на прохання пенсіонера вийде отже з урахуванням вищевикладеного, остаточний розмір її нарахують менше, то пенсію залишать колишньої, не зменшуючи.

Період догляду за дитиною-інвалідом зараховується до страхового стажу лише за умови, що той, хто здійснює цей догляд, мав трудовий стаж до цього періоду і продовжив його (у разі потреби) після настання 18 років цій дитині.

До 2023 року вік виходу на пенсію для більшості громадян нашої країни буде 60 або 65 осіб, залежно від статі. На 2019 рік вартість пенсійного балу підвищилася до 81,24 грн.

Зараз при відстроченні звернення за пенсією на 10 років вона буде збільшена більш ніж у два рази.

З 1.01.2016-го накопичення всіх осіб, які не зробили самостійний вибір керуючого їхніми накопиченнями, автоматично припинили формуватися. Тепер усі внески до пенсійного фонду переводитимуться до страхової частини пенсії.

При цьому в тих осіб, які хоча б один раз переводив накопичення під керівництво обраної керуючої компанії або НПФ, залишилося можливість формувати і в майбутньому накопичувальну пенсію.

Також право зробити вибір того, як розподілятиметься пенсія, збереглося у громадян, які тільки починають свій трудовий шлях.

Це зберігається за ними протягом п'яти років з початку трудової діяльності або до 23 років.

Заява до ПФР щодо формування накопичувальної пенсії

Якщо громадянин вирішив надалі формувати накопичувальну частину пенсії, йому потрібно вирішити, кому саме він зможе довірити її підрахунок і формування КК чи НПФ. Далі він має звернутися до пенсійного фонду з відповідною заявою про вибір компанії або перехід підрахунку та формування пенсії до НПФ.

Існують такі способи звернутися до ПФ:

1. через МФЦ чи самостійно.
2. відправити пакет необхідних документівкур'єрською службою чи через поштове відділення. Попередньо слід завірити свій підпис в органах нотаріуса. Якщо цей громадянин зараз перебуває за кордоном російської держави, то запевнити відповідальними співробітниками консульства.

Якщо громадянин зробив вибір для формування накопичень на користь НПФ, то весь облік, виплати та підрахунок накопичувальної складової пенсійних накопичень контролює сам НПФ.

Якщо ж процесом нарахування займається КК, то виплату та призначення здійснює ПФР.

Використання мат. капіталу на накопичувальну частину пенсії

Також існує можливість використання мат капіталу для збільшення накопичувальної частини пенсії.

Виходячи із закону №256-ФЗ, що набрав чинності наприкінці 2006-го року, мають сертифікат на отримання мат. капіталу мають право перенаправити частину коштів цього капіталу формування накопичувальної складової пенсії.

Здебільшого це актуально для матерів, які протягом дуже тривалого часу перебували у відпустках для догляду за маленькими дітьми.

Адже згідно із законом страхові внески роботодавцем у цей час за них не провадяться.

Для переведення частини коштів МК на накопичувальну складову пенсії пенсію в КК чи НПФ жінці потрібно звернутися до ПФР за її місцем реєстрації або місцем проживання та подати необхідну заяву.

При цьому жінка має право не використовувати МК у цьому напрямку, а перерозподілити його на інші напрямки до того, як у неї настане право призначення її пенсії. Для цього також потрібно звернутись до пенсійного фонду із заявою.

Заморожування пенсійних накопичень, що це?

Нема для кого секрет, що країна сьогодні перебуває в досить важкому економічному становищі. Це призвело до того, що громадяни зіткнулися з новим для них явищем, яке називається «заморожування пенсійних накопичень».

Говорячи простими словами, економіка країни настільки в поганому стані, що доводиться шукати гроші для бюджету всіма способами.

У зв'язку з цим і виник законопроект про заморожування накопичень на 2017 рік. Такі заходи дають країні можливість виграти близько трьохсот сорока мільярда рублів для інших потреб нашого бюджету.

Варто окремо зауважити, що перспективи обіцяють не радісні. Дефіцит у бюджеті на цей рік становить приблизно два трильйони двісті мільярдів рублів.

На тлі цього заощаджені кошти практично не помітні.

Хоча подібні крайні заходи і перекриють частину існуючого дефіциту, це лише тимчасове рішення, яке не здатне допомогти знайти більш-менш стабільне вирішення проблеми.

Як розрахувати пенсію

До 2015 року пенсійні виплати громадянам регулювалися законом №173-ФЗ від 2001 року.

Трудова пенсія, покладена громадянам по старості, формується із накопичувальної та страхової частин. Але ухвалення двох законопроектів практично об'єднали поняття трудової та страхової пенсій.

• З 1.01.2015 р. громадянам з відповідною трудовою вислугою років, а також відповідним за рядом вимог виплачується також страхова пенсія.
• В окремих випадках (за рішенням громадянина) вона може доповнюватись ще й накопичувальною пенсією.

До одним із головних змін належить інша формула для розрахунку пенсійної допомоги. Розрахунок відбувається на підставі наступного алгоритму:

СП=ІПК*СІПК*К+ФВ*К, де:

1. СП є розміром страхової частини;
2. ІПК представляє суму балів, що зібралися на даний момент;
3. СІЗК представляє вартість індивідуального коефіцієнта пенсії;
4. К – це коефіцієнт, який змінюється залежно від цього який підрахунок ведеться по фіксованої частини чи з балам;
5. ФВ – це фіксована частина виплат.

Продовження мораторію у 2017 році

Скільки триватиме мораторій?

З 1.01.2014-го набрав чинності мораторій на формування однієї зі складових пенсійної допомоги. А саме накопичувальної частини пенсії.

Як результат внески, які вносяться роботодавцями в 2014, 2015, 2016 роках, повністю переводилися в розподільну частину системи. Водночас усі суми здійснених накопичень мають бути враховані на особовому рахунку застрахованих громадян.

Цей мораторій на формування накопичувальної частини пенсій зі страхових внесків було продовжено до 2019 року. При цьому слід зазначити, що на накопичення можуть бути спрямовані лише внески, сплачені добровільно.

У наступному відео Ви дізнаєтесь докладніше про пенсії у Росії:

Чер 15, 2017 Контент менеджер

Будь-яке своє питання ви можете поставити нижче

Усі громадяни РФ, незалежно від наявності чи відсутності трудового стажу, обов'язково отримують пенсію. Розмір її залежить від різних чинників. Процес формування закріплено на законодавчому рівні.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Як це відбувається

Сьогодні на території Російської Федерації діє спеціальна система пенсійних накопичень - вона дозволяє працюючим громадянам після досягнення певного віку отримувати особливі виплати від держави.

При цьому самі пенсії бувають кількох різних видів:

• з інвалідності;
• призначаються.

Процес формування кожної окремої пенсії значно відрізняється від інших. Аналогічно справи з її величиною.

Виплати пенсії можуть здійснюватися у різний спосіб:

• одноразово – одним платежем (можливо лише деяких особливих випадках);
• щомісяця.

При обчисленні величини пенсії вона нараховується у спеціальних пенсійних балах. Вартість кожного щорічно індексується. Це один із способів підтримки розміру пенсійних відрахувань на одному рівні із величиною інфляції.

Для громадян, пенсія яких почала формуватися до запровадження бальної системи, вся сума конвертована у бали без жодних втрат.

Право отримання відповідної пенсії виникають і під час таких умов:

• досягнення певного віку, років:

Громадянину, який планує отримання пенсії, варто заздалегідь ознайомитись з необхідною кількістю таких балів для отримання пенсії. Це дозволить самостійно та заздалегідь підрахувати величину своєї майбутньої пенсії.

Істотну роль формуванні пенсійного забезпечення грає обраний тип. Наприклад, якщо формується лише страхова частина, то максимальна кількість балів протягом одного року становитиме всього 10. Усі внески будуть використані ПФР для формування страхової частини.

Якщо офіційно працевлаштований громадянин самостійно обрав формування одночасно двох видів пенсійного забезпечення (страхової, накопичувальної), то максимальна кількість балів на рік становитиме 6.25.

Причиною є відрахування 27.5% суми внесків страхового типу на користь накопичень пенсійного типу.

Важливим чинником для формування пенсії є рік народження майбутнього пенсіонера. Якщо громадянин народився 1967 року чи пізніше, він може будь-якої миті вибрати варіант пенсійного забезпечення.

Наприклад, відмовитися від формування накопичувальної. При цьому 6% внесків страхового характеру буде надіслано на користь пенсії страхового типу.

Громадянам зазначеного вище року народження пенсійні страхові внески нараховуватимуться з 01.01.15 р. З моменту першого нарахування протягом наступних 5 років можна буде обрати відповідне пенсійне забезпечення.

Якщо з якоїсь причини громадянин не досяг 23 років до цього моменту, то цей період буде збільшено на кількість часу до досягнення цього віку.

При здійсненні вибору на користь якогось певного варіанта пенсійного забезпечення необхідно враховувати, що страхова частина постійно збільшуватиметься за рахунок щорічних індексацій. Причому цей процес гарантується політикою держави.

Накопичувальною частиною управляють спеціальні компанії – недержавні пенсійні фонди. Розмір цієї складової частини пенсії насамперед залежить від успішності обраного інвестиційного портфеля.

Але при цьому майбутньому пенсіонеру не варто перейматися. В обов'язковому порядку здійснюється страхування цієї частини пенсії. Отримання її менш встановленої у законодавстві величини буде неможливо.

Формування пенсії для осіб віком від 1967 року народження

Для осіб, старших за 1967 рік народження, можливість вибору варіанта пенсійного забезпечення просто відсутня.

Сума нарахувань може розраховуватися таким чином: сумарна кількість пенсійних балів × вартість 1-го пенсійного балу у поточному періоді + фіксована сума: Де:

На 2019 рік для наступних змінних встановлені грошові еквіваленти:

Слід враховувати, що з формуванні виплати обов'язково враховується вартість бала за кожен окремий рік.

Наприклад, у 2019 році формула для нарахування виглядатиме так:Окремим категоріям громадян, незалежно від року їх народження, встановлюються спеціальні коефіцієнти, що підвищують. До таких категорій сьогодні належать:

• інваліди 1 групи;
• особи віком понад 80 років;
• мають певний стаж або постійно проживають в умовах Крайньої Півночі, прирівняних до нього районах.

Застосовується будь-яка фіксована виплата або спеціальний підвищуючий коефіцієнт. Також його називають «північним».

Як дізнатися

Сьогодні дізнатися, як формується власна пенсія, можна у різний спосіб:

• здійснити розрахунок самостійно – за однією з наявних спеціальних формул;
• розрахувати через інтернет – є досить велика кількість спеціальних калькуляторів різних ресурсах;
• звернутися безпосередньо до найближчого відділення Пенсійного фонду РФ.

Максимально докладно з поясненнями дізнатися, як формується певна пенсія, можна у найближчому відділенні ПФР.

Співробітники цієї установи зобов'язані надавати максимально докладну інформацію з цього приводу всім громадянам РФ, що звернулися. При самостійному обчисленні велика ймовірність припущення будь-яких помилок.

Як подивитися через інтернет

Для перегляду процесу формування пенсії через інтернет найпростіше відвідатиме офіційний сайт Пенсійного фонду РФ – його розділ під назвою «калькулятор».

Відмінною рисою даного сервісу є його точність, невисока ймовірність припущення будь-яких помилок.

• стать та рік народження;
• передбачувана величина стажу та скільки років громадянин планує не звертатися за отриманням пенсії;
• величина офіційної заробітної плати (до вирахування податку на доходи фізичних осіб);
• обраний варіант формування пенсії (тільки страхова, страхова та накопичувальна);
• сумарна кількість часу проходження військової служби на заклик;
• кількість дітей;
• тривалість перебування у відпустці для догляду за дитиною;
• тривалість догляду за непрацездатним (інвалідом, іншим);
• чи є у планах працювати у сільське господарство.

Після введення всіх зазначених вище даних досить просто натиснути на кнопку «розрахунок». В результаті на екрані буде відображено пенсію, яка формується з урахуванням відображених у цьому додатку даних. Для максимальної точності розрахунку необхідно обов'язково вказувати лише достовірні дані.

Пенсійні права громадян формуються у індивідуальних пенсійних коефіцієнтах. Усі раніше сформовані пенсійні права було конвертовано без зменшення у пенсійні коефіцієнти та враховуються при призначенні страхової пенсії.

Умовами виникнення права на страхову пенсію за старістю на загальних умовах є:

• досягнення віку 65 років – для чоловіків, 60 років – для жінок (з урахуванням перехідних положень, передбачених додатком 6 до Закону № 400-ФЗ). Окремі категоріїгромадян мають право на призначення страхової пенсії за старістю достроково;
• для осіб, які заміщають державні посади Російської Федерації та заміщаються на постійній основі державні посади суб'єктів Російської Федерації, які заміщаються на постійній основі муніципальні посади, посади державної цивільної служби Російської Федерації та посади муніципальної служби, - віку, зазначеного у додатку 5 до Закону № 400-ФЗ . Вже у 2017 році розпочався процес підвищення пенсійного віку для державних службовців по півроку на рік до 65 років (чоловіки) та до 63 років (жінки). З 1 січня 2021 року збільшиться крок підвищення віку виходу на пенсію – за рік на рік. Таким чином, пенсійний вік для державних службовців приводиться у відповідність із пропозицією щодо темпів підвищення загальновстановленого віку для всіх.
  

  При цьому якщо такі особи мають страховий стаж не менше 42 і 37 років (відповідно чоловіки та жінки), страхова пенсія за старістю може призначатися їм на 24 місяці раніше досягнення зазначеного віку, але не раніше досягнення віку 60 та 55 років (відповідно чоловіки та жінки) ).

Громадянам, які зазначені у частині 1 статті 8, пунктах 19 - 21 частини 1 статті 30, пункті 6 частини 1 статті 32 Закону N 400-ФЗ "Про страхові пенсії" та які у період з 1 січня 2019 року до 31 грудня 2020 року досягнуто віку, що дає право на страхову пенсію за старістю (у тому числі на її дострокове призначення) відповідно до законодавства Російської Федерації, що діяло до 1 січня 2019 року, або придбають стаж на відповідних видах робіт, необхідний для дострокового призначення пенсії, страхова пенсія за старістю може призначатися раніше досягнення віку або настання термінів, передбачених відповідно до додатків 6 і 7 до зазначеного Федерального закону, але не більше ніж за шість місяців до досягнення такого віку або настання таких термінів.

• наявність страхового стажу не менше15 років (з 2024 року) з урахуванням перехідних положень ст. 35 Закону від 28.12.2013 № 400-ФЗ;
• наявність мінімальної суми пенсійних коефіцієнтів -не менше 30 (з 2025 року) з урахуванням перехідних положень ст. 35 Закону від 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Кількість пенсійних коефіцієнтів залежить від нарахованих та сплачених страхових внесків до системи обов'язкового пенсійного страхування та тривалості страхового (трудового) стажу.

За кожний рік трудової діяльності громадянина за умови нарахування роботодавцями або ним особисто сплачених страхових внесків на обов'язкове пенсійне страхування у нього формуються пенсійні права у вигляді пенсійних коефіцієнтів.

Максимальна кількість пенсійних коефіцієнтів за рік з 2021 року – 10, у 2019 році – 9,13.

Скільки пенсійних коефіцієнтів
може бути Вам нараховано за 2019 рік?

Введіть розмір Вашої щомісячної
заробітної плати до відрахування ПДФО:

Помилка!Введіть зарплату вище, ніж мінімальний розмір оплати праці в Російській Федерації у 2019 році – 11 280 рублів.

Результати розрахунку

Кількість пенсійних балів
за рік: 7,83

Варіант пенсійного забезпечення у системі обов'язкового пенсійного страхування впливає нарахування річних пенсійних коефіцієнтів. При формуванні тільки страхової пенсії максимальна кількість річних пенсійних коефіцієнтів - 10, оскільки всі страхові внески спрямовуються формування страхової пенсії. При виборі формування одночасно і страхової та накопичувальної пенсії максимальна кількість річних пенсійних коефіцієнтів - 6,25.

Громадяни 1967 року народження та молодші, які зробили до 31 грудня 2015 року вибір на користь формування страхової та накопичувальної пенсії в системі ОПС, можуть у будь-який момент відмовитися від формування накопичувальної пенсії та направити 6% страхових внесків на формування лише страхової пенсії.

Також, громадянам 1967 року народження та молодшим, на користь яких страхові внески з обов'язкового пенсійного страхування почнуть нараховуватися роботодавцем вперше після 1 січня 2014 року, надається можливість вибору варіанта пенсійного забезпечення (формувати лише страхову пенсію або формувати і страхову пенсію, і накопичувальну) протягом п'яти років із першого нарахування страхових внесків. Якщо громадянин не досяг віку 23 років, цей період збільшується до закінчення року, в якому йому виповнюється 23 роки.

Вибираючи варіант пенсійного забезпечення, слід враховувати, що страхова пенсія гарантовано збільшується державою за рахунок щорічної індексації. Кошти ж накопичувальної пенсії інвестує на фінансовому ринку обраний громадянином НПФ чи КК. Прибутковість пенсійних накопичень залежить від результатів їхнього інвестування, тобто може бути і збиток від їхнього інвестування. І тут до виплати гарантується лише сума сплачених страхових внесків. Пенсійні нагромадження не індексуються.

У всіх громадян 1966 року народження та старший варіант пенсійного забезпечення - формування лише страхової пенсії.

Отримання права на страхову пенсію залежить від року призначення страхової пенсії

*З 2015 року по 2020 рік незалежно від вибору варіанта пенсійного забезпечення в системі ОПС у всіх громадян формуються пенсійні права лише . У зв'язку з цим максимальне значення річного індивідуального пенсійного коефіцієнта є однаковим для будь-якого варіанту формування пенсії.

Страхова пенсія по старості розраховується за такою формулою:

СТРАХОВА ПЕНСІЯ = СУМА ВАШИХ ПЕНСІЙНИХ КОЕФІЦІЄНТІВ* ВАРТІСТЬ ПЕНСІЙНОГО КОЕФІЦІЄНТА на дату призначення пенсії + ФІКСОВАНА ВИПЛАТА

СП = ІПК * СІПК + ФВ , де:

• СП - Страхова пенсія
• ІПК - це сума всіх пенсійних коефіцієнтів, нарахованих на дату призначення громадянину страхової пенсії
• СІЗК - Вартість пенсійного коефіцієнта на дату призначення страхової пенсії.

При призначенні пенсії з 01.01.2019 р. = 87,24 руб. Щорічно індексується державою.

• ФВ - Фіксована виплата.

Таким чином, розрахунок страхової пенсії у 2019 році здійснюється за формулою:

СП = ІПК * 87,24 + 5334,19

Також суму Ваших пенсійних коефіцієнтів (ІПК) суттєво збільшує звернення за призначенням страхової пенсії за старістю вперше (у тому числі достроково) пізніше виникнення права на неї. За кожний рік пізнішого звернення за призначенням пенсії страхова пенсія збільшуватиметься на відповідні преміальні коефіцієнти.

Наприклад, якщо Ви звернетеся за призначенням пенсії через 5 років після досягнення пенсійного віку, то фіксована виплата зросте на 36%, а сума Ваших індивідуальних пенсійних коефіцієнтів – на 45%; а якщо через 10 років, то фіксована виплата збільшиться у 2,11 разів, а сума Ваших індивідуальних пенсійних коефіцієнтів у 2,32 рази.

Російські депутати постійно сперечаються про те, як правильно вчинити із накопичувальною частиною пенсій - тими регулярними місячними відрахуваннями роботодавців до Пенсійного фонду, які йдуть на формування індивідуальних пенсійних накопичень. Мінпраця прагне до того, щоб вони стали добровільними, проте Мінфін, а також різні незалежні економісти стверджують, що це буде суттєвий удар по економіці.

Щоб штучно збільшити розміри пенсій у нашій країні за рахунок самих пенсіонерів, у 2002 році було ухвалено закон про накопичувальну частину пенсійних виплат. Як формується накопичувальна частина пенсії і що вона є, буде описано нижче, а наскільки даний крок ефективний, покаже лише час.

Поняття накопичувальних виплат

Що таке накопичувальна пенсія? Для того, щоб у цьому розібратися, слід ознайомитися з визначенням страхових відрахувань загалом, адже накопичення є лише їхньою частиною. Отже, страхові відрахування до ПФ повністю контролюються роботодавцем та перераховуються ним же. Їхня сума безпосередньо залежить від офіційної заробітної плати, тому громадянам для забезпечення власного майбутнього вигідніше отримувати саме білу зарплату, а не в конвертах.

Накопичувальна частина може формуватися відразу з кількох джерел. Так, накопичувальна пенсія пенсіонерів зростає з кожним відрахуванням роботодавця, особистим внесенням коштів на рахунок його власника або державним фінансуванням. Крім цього, збільшувати розмір цієї суми громадяни можуть за допомогою недержавних установ та приватних керуючих компаній, які будуть обрані як зберігачі рахунку та коштів.

Початок формування

Накопичувальна частина пенсії почала нараховуватися громадянам одразу після ухвалення відповідного закону. Кожен пенсіонер має право вибирати саму систему розподілу своїх відрахувань протягом п'яти років з моменту початку її формування. Якщо за цей час громадянин не звернувся до відповідних органів, то нарахування формуються за автоматичною схемою, тобто всі кошти перераховуватимуть на страховий рахунок.

За бажання відкрити накопичувальний рахунок необхідно регулярно відраховувати кошти на нього.

Отримати виплати громадянин зможе, як тільки:

• його вік досягне пенсійного;
• розмір накопичувальної частини перевищить страхову більш як 5%.

У разі коли на момент початку виплат страхова частина відносно більша за іншу, відповідно до вимог, то нараховується одноразова виплата з накопичувальної пенсії. Тобто, всі накопичені гроші громадянин може отримати відразу.

Заявка початку формувань накопичувальної частини розглядається трохи більше десяти робочих днів, але з різних умов страхової компанії може тривати довше.

Що краще: страхова чи накопичувальна

Страхова та накопичувальна пенсії дозволяють громадянинові отримувати кошти для життя на заслуженому відпочинку, тому необхідні та корисні, але мають певні вагомі відмінності. Страхова пенсія щорічно індексується, а накопичувальна – ні. В цей же час накопичення можуть бути отримані одноразово повністю, навіть якщо на цей момент громадянинові недостатньо пенсійного стажу. Також ці гроші можна збільшувати за рахунок інвестування та передавати у спадок правонаступникам у разі смерті.

З чого формується накопичувальна частина

Щоб зрозуміти, як формується накопичувальна пенсія, що такого у ній особливого, слід розглянути історію появи цієї частини пенсії від початку. Отже, почалися відрахування роботодавцями до цієї частини накопичень лише з 2008 року. Із загальної суми податків із кожного громадянина до Пенсійного фонду надходило лише 14% від його заробітку. Вже в установі ця сума ділилася, унаслідок чого утворювалася страхова та накопичувальна пенсія. На останню на той момент припадало лише 2%, тому накопичені суми завжди виходили невеликого розміру та виплачувались громадянам одноразово.

Згодом ця частина виплат була збільшена до шести відсотків, але громадяни були не зацікавлені у її використанні, тому відрахування були припинені та повинні були виплачуватись власникам після досягнення пенсійного віку також одноразово. Лише кілька років тому ці виплати перевели до окремої категорії.

Держава підігріла інтерес громадян до накопичення власних коштів ще й за рахунок збільшення їх наявних сум. Так, громадяни, які мають накопичувальні частини розміром 2-12 тисяч до 2015 року, отримали її подвоєння, а при досягненні у цей час пенсійного віку та необігу за виплатою – збільшення у 4 рази.

Як проводиться розрахунок

Страхова частина забезпечення сьогодні нараховується з урахуванням накопичених пенсійних балів, на величину яких впливає розмір офіційного заробітку та пенсійного коефіцієнта, на який впливає термін виходу на відпочинок. Накопичувальна частина пенсії наразі розраховується окремо. Зробити це можна і самостійно згідно із затвердженою формулою.

Для неї необхідно знати такі константи, як:

• точний розмір суми на рахунку;
• Приблизна кількість майбутніх виплат.

Отже, як дізнатися про свою накопичувальну пенсію з цими даними? Необхідно просто розділити наявну суму на кількість виплат, що дасть розмір щомісячної виплати.

Якщо розмір суми у разі може контролювати сам громадянин, то коефіцієнт тривалості виплат визначається державою. Раніше вважалося, що після виходу на пенсію громадяни доживають близько 228 місяців і розрахунки проводились згідно з цим показником. Сьогодні він збільшився до 240 місяців, але може бути штучно зменшено, що збільшить розмір щомісячної виплати. Для цього власнику рахунку необхідно звернутися за виплатами з нього пізніше за встановлений термін, але обмеження допускається лише до 14 років.

Дані про суму накопичень

Недержавний Пенсійний фонд Ощадбанку, накопичувальна пенсія в якому також можлива, надає своїм клієнтам інформацію про стан їхнього рахунку в режимі онлайн або при особистому зверненні до будь-якого відділення. Через інтернет зробити це простіше та швидше, достатньо на офіційному сайті зайти до особистого кабінету та перевірити суму на рахунку.

Щоб дізнатися дані особисто, потрібно взяти із собою:

• паспорт;
• письмову заяву;
• номер рахунку.

Виписка у такому разі також подається письмово.

Накопичувальна пенсія НПФ також відображається на сайті Державного пенсійного фонду. Можна ознайомитися з нею також у власному кабінеті. За його відсутності слід пройти процедуру онлайн-реєстрації.

Державний ПФ надає дані про суму накопичень та громадян, які особисто звернулися. Для цього також слід написати заяву, надати паспорт та страховий номер, витяг видається протягом 15 хвилин.

У разі накопичення коштів у будь-якій організації або Ощадбанку накопичувальна пенсія відображається у роботодавця, оскільки саме він спрямовує внески своїх працівників. Отже, отримати дані про суму накопичень можна через бухгалтерію власного підприємства, надавши паспорт, дані особового рахунку та заяву.

Виплата

Суть накопичувальної пенсії у цьому, що може виходити громадянами декількома способами.

Як тільки громадянин звертається з вимогою виплатити йому його накопичені кошти, йому необхідно вибрати схему здійснення цієї операції:

• довічну – щомісячно протягом строку ОВП;
• одноразову - відразу всієї суми одним платежем;
• строкову - щомісяця протягом терміну щонайменше 10 років, але визначеного самим громадянином.

Обидві частини пенсії виплачуються громадянам у обраний спосіб:

• поштою;
• через банк;
• через спеціальну організацію із пенсійних виплат.

Хто і коли отримує виплати у строк

Щоб точно знати, чи розраховувати на виплати із накопичувальної системи, громадянам слід спочатку ознайомитися з інформацією від роботодавця. Тобто дізнатися, чи він здійснював відповідні відрахування до Пенсійного фонду. Якщо все гаразд, то при настанні страхового випадку або після досягнення пенсійного віку можна вимагати одноразову виплату грошей з рахунку. Якщо після такої виплати на рахунку ще залишаться кошти або вони будуть накопичені заново, то громадянин має повне право вимагати повторного початку їх виплат уже з нової причини. Цікаво, що період часу, коли людина може звернутися з відповідною заявою, державою не обмежується.

Строки отримання грошей суворо регламентуються і мають здійснюватися наступного дня після подання заяви від громадянина чи наступного робочого дня після його звільнення. Останній варіант дотримується лише за умови, що громадянин заздалегідь написав заяву протягом місяця після звільнення.

Дострокове отримання

Достроково завжди виплачується:

• накопичення під час встановлення інвалідності власника рахунку.

У разі смерті власника грошей його одержувачами накопичень стають прописані у заповіті особи, зазначені у ПФ правонаступники чи прямі спадкоємці, але лише у разі оформлення прав протягом півроку від дня смерті.

Крім цього, громадяни, у яких після досягнення пенсійного віку не вистачає балів або після втрати годувальника, можуть також отримати накопичення як одноразову дострокову виплату. Обов'язковою процедурою одноразової виплати є наявність на рахунку суми нарахувань, меншої за п'ять відсотків від трудових виплат.

Збільшення частки накопичень

Якщо виходить більше за передбачену законом накопичувальну пенсію, Пенсійний фонд може самостійно перевести зайву суму в облігації чи акції підприємств. У більшості випадків такий хід допомагає громадянам лише збільшувати свій прибуток надалі, але якщо немає бажання інвестувати власні гроші в економіку, слід стежити за станом свого рахунку і уникати перевищення на ньому допустимої суми.

Управління накопиченнями

Що таке накопичувальна пенсія, вже зрозуміло, вона може і має повністю контролюватись своїм власником. Для цього при виборі такої системи пенсії громадянину відразу доведеться робити вибір на користь керуючої компанії для своїх коштів. Здійснюється це за допомогою написання відповідної заяви до ПФ. Вибрати цьому етапі можна КК з договором з ПФ, НПФ чи ДУК (державну управляючу компанію).

Якщо громадянин обирає державні установи, він залишається на обліку в них, але при роботі з недержавними отримує можливість більшого заробітку з наявних на рахунку коштів. У будь-якому випадку, щоб отримати гарантію кваліфікованого обслуговування, при виборі слід керуватися даними про період діяльності установи, не зайве також вивчити відгуки про компанію.

Крім цього, слід звернути увагу на:

• кількість клієнтів компанії;
• фінансові показники;
• позиції у незалежному рейтингу.

Якщо громадянин користувався послугами державної компанії та вирішив перевести свої накопичення в недержавну або навпаки, йому необхідно спочатку укласти договір з організацією, яка лише планується як обслуговуюча, а потім написати заяву про переказ коштів у діючій установі. Для цього знадобиться мати з собою лише паспорт та страховий номер рахунку. На перший погляд, все просто, тільки чекати перекладу буде потрібно дуже довго. Справа в тому, що згідно із законодавством процедура здійснюється лише у році, наступному за тим, у якому було написано заяву, та строком до кінця березня.

Користуватися такою послугою можна хоч щороку, але без втрат її можна лише раз на п'ять років. Ризик для громадян становить і те, що при переказі коштів у збитковому періоді вони можуть перейти до нової компанії в меншому обсязі, відновити який буде неможливо.

Використання накопичень

Пенсійний фонд, накопичувальна пенсія в якому розподіляється за бажанням самих громадян, надає своїм клієнтам кілька варіантів розвитку подальших подій, які залежать від використання накопичувальної частини сьогодні.

Насамперед громадяни можуть просто відмовитися від таких відрахувань спочатку. Цей хід дає можливість отримувати більше пенсійних балів для нарахування страхової частини надалі, адже розмір податку не змінюється, а його частка зросте.

Отримувати прибуток із обов'язкових відрахувань, а не лише з вільних коштів за допомогою інвестування накопичень у НПФ. Прибуток із них завжди очевидний і часом може перевищувати ставки за депозитами.

Незважаючи на очевидний прибуток багато хто боїться довіряти свої кошти недержавним установам і віддають перевагу їм суворо регламентованим компаніям. Звичайно, розраховувати на високий прибуток з них немає сенсу, часом вона важко перевищує інфляцію.

У будь-якому випадку слід враховувати, що вибір на користь накопичувальних виплат здійснюється лише один раз, а ось повернутися виключно на страхову систему можна будь-якої миті.

Зупинка відрахувань: постійна чи тимчасова

Перестала виплачуватись накопичувальна пенсія, що таке трапилося? Справа в тому, що її отримання та розподіл також має певні обмеження, з якими слід ознайомитись заздалегідь.

Виплати можуть бути призупинені у разі, коли:

• громадянин помер або визнаний зниклим безвісти;
• громадянин втратив права отримання накопичень, що може статися через наданих раніше суперечливих відомостей чи коштів;
• у разі ненадання документа, що підтверджує посвідку на проживання, на вимогу держави;
• після закінчення півроку з моменту тимчасового призупинення виплат;
• громадянин сам відмовився від призначеної суми накопичень на користь інших виплат.

Залежно від обставин виплати можуть зупинятися прямо з моменту оголошень про це або з початку місяця наступного.

Відновити ж виплати надалі громадянин може лише після особистого звернення до ПФ із відповідною заявою.

На завершення всього вищесказаного слід зазначити, що на сьогоднішній день у країні свої послуги з накопичення пенсій громадян пропонують понад триста недержавних фондів, які мають право вести власну рекламну діяльність. Також до уваги громадян пропонуються послуги майже п'ятдесяти державних керуючих компаній. При необхідності дізнатися більше про діяльність будь-якої організації досить просто зайти в інтернет, оскільки всі їхні фінансові положення публікуються для вільного доступу в обов'язковому порядку.